Construir um bom histórico de crédito é fundamental para quem está morando nos Estados Unidos, especialmente para os brasileiros que acabam de chegar ao país. Um bom crédito pode abrir portas para diversas oportunidades financeiras, como financiamento de imóveis, carros, empréstimos pessoais, e até mesmo para conseguir taxas de juros mais baixas. Neste artigo, vamos apresentar dicas essenciais para ajudá-lo a construir e melhorar seu crédito nos EUA de forma eficaz e segura.
1. Entenda o Sistema de Crédito dos EUA
Antes de tudo, é importante entender como o sistema de crédito funciona nos Estados Unidos. Diferente do Brasil, onde o CPF está diretamente relacionado ao crédito, nos EUA, o histórico de crédito é representado por uma pontuação chamada FICO Score, que vai de 300 a 850. Essa pontuação é calculada com base em seu histórico de pagamentos, o valor das dívidas, a duração do seu histórico de crédito, entre outros fatores.
2. Obtenha um Cartão de Crédito para Iniciantes
Um dos primeiros passos para construir crédito nos EUA é obter um cartão de crédito. Se você não tem histórico de crédito no país, pode ser desafiador conseguir um cartão de crédito tradicional. Nesse caso, procure por cartões de crédito voltados para iniciantes, como cartões-secured, onde você faz um depósito como garantia e, com o tempo, vai construindo seu histórico de crédito. Pague as faturas em dia para garantir que sua pontuação de crédito comece a subir.
3. Pague Suas Contas em Dia
A pontuação de crédito nos EUA é muito influenciada pelo histórico de pagamentos. Portanto, pagar todas as suas contas em dia, como aluguel, serviços públicos e, especialmente, as faturas de cartão de crédito, é crucial. Atrasos no pagamento podem prejudicar significativamente sua pontuação de crédito, o que pode impactar sua capacidade de obter financiamentos ou empréstimos no futuro.
4. Monitore Seu Relatório de Crédito Regularmente
Verifique seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano. Você pode fazer isso gratuitamente através dos sites de agências de crédito como a Equifax, TransUnion ou Experian. Acompanhar seu relatório de crédito é importante para garantir que não haja erros ou fraudes. Caso encontre algo que não reconheça, entre em contato imediatamente com as autoridades para corrigir o problema.
5. Evite Excesso de Dívidas
Embora usar crédito seja necessário para construir um bom histórico, é importante evitar o uso excessivo do crédito. Mantenha seu saldo devedor abaixo de 30% do limite de crédito disponível, para que o impacto no seu FICO Score seja positivo. O uso excessivo de crédito pode ser visto como um sinal de risco pelos credores e prejudicar sua pontuação.
6. Considere Um Co-signatário
Se você não tem crédito nos EUA e está tendo dificuldades em obter um empréstimo ou cartão de crédito, considere pedir a um amigo ou familiar com bom crédito para ser seu co-signatário. Isso pode aumentar suas chances de aprovação, pois o co-signatário assume a responsabilidade da dívida caso você não consiga pagar. Lembre-se de que isso implica um grande grau de confiança, então, escolha alguém com quem você tenha uma boa relação financeira.
7. Estabeleça um Histórico de Crédito Longo
A duração do seu histórico de crédito também é importante. Portanto, ao conseguir um cartão de crédito, evite fechar contas antigas, mesmo que não as use mais. Quanto mais tempo você mantiver suas contas de crédito abertas e em bom estado, mais favorável será para sua pontuação. Credores tendem a ver um histórico longo de crédito como um indicador de responsabilidade financeira.
8. Utilize Empréstimos Menores para Construir Crédito
Se já tiver um cartão de crédito e estiver com um bom controle das suas finanças, você pode começar a considerar empréstimos menores, como empréstimos pessoais ou até mesmo um financiamento para um carro. Isso ajudará a diversificar o tipo de crédito que você tem e demonstrará aos credores que você consegue gerenciar diferentes tipos de dívida de forma responsável.
9. Evite Muitas Consultas de Crédito
Cada vez que você solicita um crédito, uma “consulta de crédito” é realizada, o que pode diminuir temporariamente sua pontuação. Portanto, evite solicitar crédito excessivamente. Isso pode ser visto como um sinal de que você está com dificuldades financeiras ou que está pedindo crédito de forma impulsiva. Apenas solicite crédito quando realmente precisar e tiver um plano claro de como vai gerenciar o pagamento.
10. Seja Paciente e Consistente
Construir crédito nos EUA não acontece da noite para o dia. É um processo que leva tempo, mas, com consistência e bons hábitos financeiros, você começará a ver resultados. Seja paciente e continue fazendo os pagamentos em dia e evitando o uso excessivo de crédito. Com o tempo, sua pontuação de crédito aumentará e você terá acesso a melhores opções financeiras.
Conclusão
Construir crédito nos EUA pode ser uma tarefa desafiadora, especialmente para quem é brasileiro e não possui um histórico de crédito no país. No entanto, com as dicas que apresentamos neste artigo, você poderá começar a construir um bom histórico financeiro e abrir as portas para diversas oportunidades financeiras no futuro. Lembre-se: a chave para o sucesso é ser disciplinado, paciente e manter uma boa gestão do seu crédito.
